एक बीमा पॉलिसी/योजना एक व्यक्ति (पॉलिसीधारक) (PM Jeevan Jyoti Bima Yojana) और एक बीमा कंपनी (प्रदाता) के बीच एक संपर्क है। Insurance ke Fayde अनुबंध के तहत, आप बीमाकर्ता को नियमित राशि (प्रीमियम के रूप में) का भुगतान करते हैं, और यदि दुर्भाग्यपूर्ण घटना पर बीमा राशि उत्पन्न होती है, उदाहरण के लिए, बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु, दुर्घटना, या घर को नुकसान।
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इंश्योरेंस पॉलिसी घटक | (Insurance ke Fayde)
इन अवधारणाओं की एक दृढ़ समझ आपको उस नीति को चुनने में मदद करने में एक लंबा रास्ता तय करती है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है। उदाहरण के लिए, संपूर्ण जीवन बीमा आपके लिए सही प्रकार का जीवन बीमा हो सकता है या नहीं भी हो सकता है। किसी भी प्रकार के बीमा के तीन घटक महत्वपूर्ण हैं: प्रीमियम, पॉलिसी सीमा और कटौती योग्य।
प्रीमियम
पॉलिसी का प्रीमियम उसकी कीमत है, जिसे आमतौर पर मासिक लागत के रूप में व्यक्त किया जाता है। प्रीमियम बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित किया जाता है आपके या आपके व्यवसाय के जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर।
नीति सीमा
पॉलिसी सीमा अधिकतम राशि है जो एक बीमाकर्ता कवर किए गए नुकसान के लिए पॉलिसी के तहत भुगतान करेगा। अधिकतम प्रति अवधि, प्रति हानि या चोट, या पॉलिसी के जीवन पर निर्धारित किया जा सकता है, जिसे आजीवन अधिकतम के रूप में भी जाना जाता है। आमतौर पर, उच्च सीमाएं उच्च प्रीमियम लेती हैं।
डिडक्टिबल्स
कटौती एक विशिष्ट राशि है जिसे पॉलिसीधारक को बीमाकर्ता द्वारा दावे का भुगतान करने से पहले जेब से भुगतान करना होगा। डिडक्टिबल्स छोटे और महत्वहीन दावों की बड़ी मात्रा के लिए सुरक्षात्मक के रूप में काम करते हैं।
बीमा के प्रकार | (Insurance ke Fayde)
बीमा के कई अलग-अलग प्रकार हैं। आइए सबसे महत्वपूर्ण और आम लोगों को देखें।
- स्वास्थ्य बीमा
- गृह बीमा
- ऑटो इन्शुरन्स
- जीवन बीमा
बीमा कैसे काम करता है
एक बीमा पॉलिसी आपके और बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है। यदि कुछ बुरा होता है तो यह अनुबंध आप दोनों की रक्षा करता है। इसमें उन शर्तों या परिस्थितियों के सभी विवरण हैं जिनके तहत बीमाकृत व्यक्ति या पॉलिसी नामांकित व्यक्ति बीमाकर्ता से बीमा लाभ प्राप्त करता है।
बीमा एक ऐसा तरीका है जिसके द्वारा आप खुद को और अपने प्रियजनों को वित्तीय संकट का सामना करने से बचा सकते हैं। आप कुछ होने के जोखिम को कवर करने के लिए बीमा खरीदते हैं, और बीमा कंपनी उस जोखिम को लेती है। आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम इस बात पर आधारित होता है कि बीमा कंपनी कितना जोखिम लेने को तैयार है।
किसी भी घटना के मामले में, बीमित व्यक्ति या नामांकित व्यक्ति बीमाकर्ता के साथ दावा दायर कर सकता है। दावों के मूल्यांकन मानदंडों के आधार पर, बीमा कंपनी दावे के आवेदन की समीक्षा करती है और तय करती है कि वे दावे का भुगतान करेंगे या नहीं।
बीमा के लाभ
बीमा पॉलिसियां लोगों के साथ-साथ पूरे समाज को विभिन्न तरीकों से लाभान्वित करती हैं। बीमा के स्पष्ट लाभों के साथ, दूसरों पर ज्यादा चर्चा या बात नहीं की जाती है।
- अनिश्चितताओं के खिलाफ कवर
- नकदी प्रवाह प्रबंधन
- निवेश के अवसर
बीमा के टैक्स लाभ
बीमा पॉलिसी आपको सुरक्षा और कर लाभ प्रदान कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास बीमा पॉलिसी है, तो आप अपना आयकर बिल कम करने में सक्षम हो सकते हैं।
- धारा 80 सी
आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम कर योग्य आय से कटौती के लिए पात्र हैं। इन कटौतियों की ऊपरी सीमा 1.5 लाख रुपये है।
- धारा 80 डी
अपने और अपने माता-पिता के लिए पॉलिसी खरीदने के लिए भुगतान किया गया स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम भी आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 डी के तहत कर-कटौती योग्य है
- धारा 10 (10 डी)
आपको या बीमा पॉलिसी नामांकित व्यक्ति को बीमाकर्ता से मिलने वाले जीवन बीमा लाभ इस धारा के तहत कर मुक्त हैं।
जीवन बीमा क्या है और यह कैसे सहायक है?
यदि कमाने वाले की अचानक मृत्यु हो जाती है, तो परिवार को कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है। इसलिए, रोटी कमाने वाले की मृत्यु के बाद भी परिवार की उचित आजीविका सुनिश्चित करने के लिए, अक्सर जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने की सलाह दी जाती है। जीवन बीमा आपको अपनी सेवानिवृत्ति की जरूरतों का ख्याल रखते हुए निवेश करने के विभिन्न अवसर भी प्रदान करता है।
- टर्म इन्शुरन्स: टर्म इन्शुरन्स प्लान आपके प्रियजनों को सबसे सस्ती दरों पर बचाने के लिए लाइफ कवर प्रदान करते हैं। यह जीवन बीमा का सबसे सरल रूप है।
- यूलिप: यूनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लान, जिसे यूलिप के रूप में जाना जाता है, वित्तीय निवेश के साथ जीवन बीमा को जोड़ती है। यूलिप आपको 5 साल के लॉक-इन के बाद अपनी पॉलिसी से नियमित रूप से पैसे निकालने की अनुमति देता है।
- एंडोमेंट प्लान: एंडोमेंट और मनी बैक पॉलिसी के रूप में जाना जाता है, पारंपरिक प्लान रिटर्न शेयर बाजार से जुड़े नहीं होते हैं, और इसलिए कम जोखिम लेते हैं। पारंपरिक बीमा योजनाएं निवेश ति रहने के लिए प्रत्यावर्ती बोनस और टर्मिनल बोनस जैसे बोनस प्रदान करती हैं, जो परिपक्वता राशि को बढ़ाती हैं।
- बचत योजना: बचत योजनाएं जीवन बीमा योजनाएं हैं जो जीवन बीमा कवर और निवेश के लाभों को जोड़ती हैं। इसलिए, अपने आप को और अपने परिवार को सुरक्षित करने के अलावा, आप हर जीवन स्तर पर अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक कोष भी बनाते हैं।
- होल लाइफ इन्शुरन्स प्लान: होल लाइफ इन्शुरन्स प्लान आपको 99 वर्ष की आयु तक कवर करता है। वे साधारण बीमा पॉलिसियों से अलग हैं जिनकी परिभाषित अवधि 10, 20 या 30 वर्ष है, और जब आपके पास अपेक्षाकृत लंबी अवधि के लिए वित्तीय आश्रित हैं, संभवतः आपका पूरा जीवन।
- सेवानिवृत्ति और पेंशन योजना: सेवानिवृत्ति बीमा योजनाएं अपनी पेंशन आय बनाने के तरीके प्रदान करती हैं। आप या तो अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार अपने सेवानिवृत्ति कोष को जमा करने का विकल्प चुन सकते हैं, या एकमुश्त निवेश करके जीवन के लिए तत्काल आय की गारंटी प्राप्त कर सकते हैं।
जीवन बीमा के लाभ
जीवन बीमा होने के विभिन्न लाभ इस प्रकार हैं:
- मन की शांति / वित्तीय सुरक्षा
- धन सृजन
- कर बचत
- युवा खरीदें, अधिक बचाएं
- मृत्यु लाभ
टर्म इन्शुरन्स प्लान से लाभ कैसे प्राप्त करें?
टर्म इन्शुरन्स प्लान से अधिकतम लाभ कैसे प्राप्त कर सकते हैं, इसके बारे में यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं –
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तुलना करें और सही योजना का चयन करें
आंख बंद करके खरीदने के बजाय उपलब्ध योजनाओं की तुलना करें। एक ऐसी पॉलिसी चुनें जो कवरेज का एक व्यापक दायरा प्रदान करती है जो प्रतिस्पर्धी प्रीमियम पर आपकी आवश्यकताओं से भी मेल खाती है।
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सही बीमा राशि चुनें
टर्म प्लान में पूर्ण वित्तीय सुरक्षा देने की क्षमता है बशर्ते आप सही कवरेज राशि का चयन करें। विभिन्न तरीके और गणनाएं हैं जिनका उपयोग करके आप सही बीमा राशि पा सकते हैं। एक नज़र डालें:
2a. अंडरराइटर के अंगूठे का नियम
आदर्श रूप से, अंगूठे का नियम कहता है कि बीमित राशि आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 से 12 गुना होनी चाहिए। यह सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला नियम है जो सरल और प्रभावी है। इसलिए, यदि आपकी आय 10 लाख रुपये है, तो आपको 1 करोड़ रुपये से 1.2 करोड़ रुपये के कवरेज की आवश्यकता है।
2बी। आय प्रतिस्थापन विधि
इस पद्धति में, बीमा राशि को उस आय के बराबर माना जाता है जो आपके परिवार को आज मरने के लिए माना जाता है। गणना के लिए, आपकी वर्तमान आयु, सेवानिवृत्ति की आयु और वार्षिक आय पर विचार किया जाता है।
यहाँ एक उदाहरण है –
वर्तमान आयु: 35 वर्ष; सेवानिवृत्ति की आयु: 65 वर्ष; सेवानिवृत्ति के लिए वर्ष: 30 वर्ष; वर्तमान आय: रु. 10 लाख / वर्ष
आकस्मिक मृत्यु के मामले में आय का नुकसान – रु. 10 लाख * 30 वर्ष (शेष सक्रिय कार्यशील जीवन)
बीमित राशि की जरूरत – 10 लाख रुपये * 30 साल = 3 करोड़ रुपये
2c. मानव जीवन मूल्य
यह बीमा राशि निर्धारित करने में एक अधिक व्यापक दृष्टिकोण है। इस मूल्य के तहत, वर्तमान आय, व्यय, संपत्ति और देनदारियों का उपयोग करके मानव जीवन के आर्थिक मूल्य का आकलन किया जाता है। यह आपको आवश्यक बीमा राशि का आकलन करने में मदद करता है।
सबसे लंबी संभव अवधि का विकल्प चुनें
अधिकांश टर्म प्लान केवल पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु के मामले में लाभ का भुगतान करते हैं। यही कारण है कि हमेशा अधिकतम संभव कार्यकाल का विकल्प चुनने की सिफारिश की जाती है ताकि आप लंबे समय तक कवरेज का आनंद ले सकें।
प्रीमियम भुगतान अवधि अनुकूलित करें
आमतौर पर टर्म प्लान के तहत कोई पेड-अप बेनिफिट नहीं होता है। आप प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं और आप कवरेज और योजना लाभ खो देते हैं। यही कारण है कि प्रीमियम का भुगतान, नियमित रूप से, महत्वपूर्ण है।
शुक्र है, टर्म प्लान अलग-अलग प्रीमियम भुगतान मोड प्रदान करते हैं। आप एकल प्रीमियम, सीमित प्रीमियम या नियमित प्रीमियम का भुगतान करना चुन सकते हैं। प्रीमियम भुगतान आवृत्ति को वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक मोड से भी चुना जा सकता है।
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राइडर्स जोड़ें
राइडर अतिरिक्त कवरेज विशेषताएं हैं जो पॉलिसी के दायरे को जोड़ती हैं और इसे अधिक व्यापक बनाती हैं।
अपने टैक्स की योजना बनाना न भूलें
अंत में, टर्म इन्शुरन्स प्लान टैक्स बचाने में मदद करते हैं। इसलिए, पॉलिसी में निवेश करते समय अपने करों की योजना बनाना न भूलें।
भारत में विभिन्न सरकारी योजनाएं
प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना
यह योजना भारत के लोगों को 2 लाख रुपये का जीवन कवर प्रदान करती है। 18 से 50 वर्ष की आयु के लोग और जिनके पास बैंक खाता है, वे सालाना 330 रुपये के प्रीमियम पर इस योजना का लाभ उठा सकते हैं।
प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना
भारत के लोगों को दुर्घटना बीमा प्रदान करता है। 18 से 70 वर्ष की आयु के लोग और जिनके पास बैंक खाता है, वे इस योजना का लाभ उठा सकते हैं। पीएमएसबीवाई योजना आंशिक विकलांगता के लिए 1 लाख रुपये और 12 रुपये के प्रीमियम के लिए कुल विकलांगता / मृत्यु के लिए 2 लाख रुपये का वार्षिक कवर प्रदान करती है।
प्रधानमंत्री जन धन योजना के तहत जीवन बीमा
प्रधान मंत्री जन धन योजना बैंक खाता 1 लाख रुपये के दुर्घटना बीमा कवर और 30,000 रुपये के जीवन कवर के साथ आता है।
प्रधानमंत्री वय वंदना योजना
60 वर्ष और उससे अधिक आयु के नागरिकों के लाभ के लिए, धारकों को इसके तहत 8% की सुनिश्चित गारंटी रिटर्न प्राप्त करने का विकल्प देना
वरिष्ठ पेंशन बीमा योजना
60 वर्ष और उससे अधिक आयु के नागरिकों के लाभ के लिए, धारकों को 9% की सुनिश्चित गारंटी रिटर्न प्राप्त करने का विकल्प देना।
प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना | (Insurance ke Fayde)
भारत के प्रधान मंत्री, श्री नरेंद्र मोदी देश की बैंक रहित आबादी को मुख्यधारा की बैंकिंग प्रणालियों से अवगत कराने के लिए एक पहल कर रहे हैं और इसलिए असंगठित जीवन ज्योति बीमा योजना (JJBY) उन लोगों के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है जो काम कर रहे हैं और जो सेक्टर में रहते हैं।
हाल ही में शुरू की गई ऐसी ही एक योजना प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (पीएमजेजेबीवाई) है, जो केवल 330 रुपये के प्रीमियम के साथ 2 लाख रुपये का नवीकरणीय बीमा कवरेज कवर प्रदान करती है। 18 से पांच दशक की आयु वर्ग के भीतर कोई भी भारतीय निवासी इस योजना का लाभ उठाने के लिए पात्र है, बशर्ते उसके पास एक बचत बैंकिंग खाता हो जिसके साथ योजना को जोड़ा जा सकता है।
जीवन ज्योति बीमा योजना के बारे में लाभप्रद तथ्य और नामांकन के तौर-तरीके:
- पीएमजेजेबीवाई के भीतर प्रीमियम का भुगतान ऑटो डेबिट के माध्यम से किया जा सकता है जो ग्राहक के बचत खाते से जुड़ा हो सकता है।
- यदि कोई व्यक्ति किसी भी समय योजना को छोड़ देता है, तो संबंधित व्यक्ति स्वास्थ्य प्रमाण पत्र जमा करने के साथ-साथ उस वर्ष के लिए पूरे प्रीमियम का भुगतान करके फिर से शामिल हो सकता है।
- प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना के नियमों के अनुसार, मृत्यु के लिए बीमा दो लाख से अधिक की कुल नकदी नहीं है।
जीवन ज्योति बीमा योजना के लिए प्रीमियम
प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना के लिए प्रीमियम प्रति वर्ष 330 रुपये है जिसे वर्ष में एक बार ग्राहक के बचत खाते से ऑटो-डेबिट किया जा सकता है।
जीवन ज्योति बीमा योजना के लिए योग्यता नियम
प्रधान मंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना के तहत जीवन बीमा कवरेज प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड नीचे दिए गए हैं:
- इस बीमा पॉलिसी के साथ जुड़ने की आयु सीमा अठारह से पचास वर्ष है।
- ग्राहक के पास भारत के परिसर में स्थित किसी भी बैंक के साथ एक कार्यशील बचत खाता होना चाहिए।
- ग्राहक को आपको एक लिखित सहमति देनी चाहिए कि प्रीमियम को सालाना अपने बचत खाते से ऑटो-डेबिट किया जा सकता है और वह ऑटो-डेबिट के समय आवश्यक न्यूनतम शेष राशि बनाए रखेगा
- योजना की अंतिम तिथि के बाद योजना में शामिल होने वाले लोगों को फिटनेस प्रमाण पत्र के साथ पूरा प्रीमियम देना होगा।
- संबंधित व्यक्ति द्वारा एक घोषणा उत्पन्न की जानी चाहिए कि वह प्रधान मंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना में पंजीकृत होने के समय किसी भी तीव्र और महत्वपूर्ण चिकित्सा स्थिति से जूझ नहीं रहा है।
- पीएमजेजेबीवाई के तहत आश्वासन की समाप्ति
- यदि संबंधित व्यक्ति (अभिदाता) 55 वर्ष की आयु प्राप्त कर लेता है तो आश्वासन समाप्त किया जा सकता है। वास्तव में, 50 साल का जीवनकाल पार करने के बाद खुद को इस योजना से जोड़ने की कोशिश करना वैसे भी संभव नहीं है।
- यदि ग्राहक का बचत खाता बंद हो जाता है तो घोषणाएं और लाभ समाप्त किए जा सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि संबंधित व्यक्ति के ऑटो-डेबिट को इस खाते द्वारा निर्देशित किया जाना है।
- पेंशन कवर किसी एक खाते के अलावा समाप्त हो जाएगा यदि उम्मीदवार के पास कई बचत खाते हैं और यदि वह उन खातों पर कई बीमा पॉलिसियां रखता है। सरकार ने प्रत्येक व्यक्ति की नीतियों की संख्या पर एक सीमा निर्धारित की है।
- जीवन ज्योति बीमा पॉलिसी को तब समाप्त किया जा सकता है जब ग्राहक बचत खाते में न्यूनतम आवश्यक शेष राशि बनाए रखने में असमर्थ है।
